运城农商银行服务农机大市场金融模式探析

　　6月7日下午,运城农机大市场。

　　永济市卿头镇王杜村村民李兵心带着身份证、永济市农机局开具的《农机购置补贴指标确认通知书》和个人已付的6.8万元刷卡凭证,来到农机购置“一站式”服务大厅,填表、签字、盖章……不到10分钟,他就办好了3.9万元的农机购置贷款,顺利买到了原价10.7万元的四轮驱动拖拉机。

　　“没想到贷款这么容易!”6月15日,前来购买农村垃圾清运机的夏县禹王乡农民晋昌军也不无感慨地说。在服务大厅,晋昌军一边填表一边高兴地告诉记者,如此方便快捷的贷款服务,自己还是第一次享受。

　　自今年3月21日以来,运城农商银行先行先试、创新服务理念,在运城农机大市场推行金融服务新模式,达到了多方共赢的效果。这一全国领先的金融服务模式激起了农业机械化推广和农民增收的连片浪潮,并在继续产生着辐射效应。

　　金融服务助推支农综改

　　位于空港南区的运城农机大市场,占地面积100亩,建筑面积2.26万余平方米。该市场拥有各类农机具品牌300多个,品种3000余个,国产的、进口的知名品牌百余家,农业运输、农业工程、农业建筑机械等百余种主机产品、千余种配件产品。

　　作为全市农机流通领域整合规范的先行先试者,该市场吸引了11家大型农机经销企业先后入驻,均为国家农机购置补贴重点销售企业,这些企业占全市农机具销售金额的70%以上。“大而全”的特点让这个市场吸引了众多购机户,辐射全市13个县(市、区)及周边县市,成为黄河金三角地区农机具销售的主要集散地。

　　为实现集约审批,市场内设置了“一站式”办公服务大厅,农机局、运城农商银行、财政局等部门在这里开设服务窗口。农户选机、购机、银行贷款、挂牌报户、机具核实、结算审核等所有手续均可在服务大厅当天办完。如果资金不足,购机者可以通过运城农商银行在服务大厅开设的贷款窗口即时办理“农机贷”。

　　记者在农机购置“一站式”服务大厅看到,前来办理贷款手续的购机户络绎不绝,而办完一套贷款手续只需8分钟左右。整个过程中,购机农户只需要填表、签字和提供资料,其余工作均由运城农商银行三家庄支行工作人员具体承办。从选机、贷款、挂牌到开走机器,仅用3个小时。而在以前,整个程序跑下来至少需要一周时间。

　　运营3个月来,农机大市场共集中销售农机具3000多台,销售总额达1.3亿元,拉动农民投资9000万多元。　　　　而这一切，既得益于农机部门先行先试的综合改革，更离不开运城农商银行优质的金融服务。该行专设的“农机贷”，犹如撬动市场的“金杠杆”，彻底激发了内在的活力，使农机大市场一经运营，就生机盎然、魅力四射。

　　农商银行开辟运城模式

　　国家农机购置补贴从2004年开始，过去9年一直实行“差价购机”。从今年起，我省全面推行“全价购机”。这虽然保证了农民能顺利领取购机补贴款，但却造成“后滞”，在一定程度上加重了农民购机时的资金负担、减少了农机销量，从而也影响了农业机械化进程。为解决国家补贴资金到位前广大农民和农机服务组织购置农机的资金缺口问题，运城农商银行在“百亿项目大行动”中，与市农机局、财政局反复协商，决定开展“农机贷”业务，在全国率先开展农机购置补贴保证贷款试点，探索出了一款支持农业机械化发展的“运城模式”。

　　“只要年龄在18周岁到60周岁的运城市常住居民，经县(市、区)农机部门审查符合补贴条件的农机购置户都可以申请贷款。”负责农机大市场“农机贷”业务的运城农商银行副行长张波告诉记者，农机购置贷款实行“自愿申请、专款专用、及时归还”的原则，有“两低一快”的特点，真正解决了农民购买农机具贷款难和担保难的问题。“两低”就是准入门槛低、贷款利率低，“一快”就是快捷办理贷款。贷款利率优惠，为现行基准利率上浮30%，即6.5‰的月利率，较一般农业贷款低了将近一半。操作流程非常简单，不需要对农户进行评级授信，更不需要担保抵押，农户只需通过县级农机部门的申报审查，交足补贴资金以外的购机价款，就可以到运城农商银行服务窗口申请贷款，**快不到十分钟即可办好贷款。

　　作为为农机大市场量身订制的金融信贷产品，“农机贷”的风险也完全可控。贷款由农机销售商与财政购置补贴个人账户质押组合担保，贷款额度按国家补贴标准确定，**长期限为1年。其间，由经销商按月结算利息，国家农机购置补贴资金下拨后，运城农商银行直接从借款人账户扣划补贴资金，用于归还本金，若农机补贴不能及时划转，按约定期限归还贷款时，由担保方在3个工作日内代偿。这就实现了财政补贴事实上的前置，购机户仍然享受“差价购机”。

　　农机大市场开业以来，运城农商银行贷款窗口坚持每天“9点上班，办完下班”，热情细致的服务得到购机户和经销商的广泛好评。“一天下午6：30，当大家准备下班时，平陆18位农民正好前来购机。为此，工作人员一直忙到晚上10点多才办完所有手续。”市场内一经销户说。

　　为促进农机大市场的快速发展，运城农商银行实行上门服务，为所有入驻农机经销商开立结算账户，安装POS机11部。同时，在摸清经销商资产状况的基础上，主动为企业进行评级授信，以彻底解决企业的资金困境。运城农商银行董事长卫永虹介绍，为解决农机大市场现金交易问题，正在市场内设立便民服务网点，为农民、经销商提供现金收付、转账结算、农机信贷等多种金融服务。

　　多方共赢见证试验成果

　　如果说“农机贷”是一次创新金融服务的试验，那么，这一“试”激起千层浪。

　　农机购置贷款对农户来说是一件非常利好的事情。拿一台总价13.4万元的东风牌110—120马力四轮驱动拖拉机来说，购机补贴是5.6万元，农民只需向经销商交付除补贴款之外的7.8万元。办完贷款手续后，运城农商银行将其余的5.6万元直接打入经销商账户。这让购机户更加清楚国家购机补贴数额，直观地感受到国家强农惠农政策带来的实实在在的好处。

　　“麦收前，全市共销售收割机608台，农机大市场就卖出560多台，而我们公司销售的**多，总共240多台。这3个月，公司销售额达4000万多元，收到贷款补贴资金900万多元。”保胜农机公司总经理康保文对农机大市场“一站式”服务和方便快捷的农机贷款感到非常受用，这样的销售业绩是他所没有想到的。“去年同期，公司只卖出去160多台收割机。”

　　“经销商只需要承担远低于月息11.8‰的市场贷款利率，既降低了融资成本，还能及时回笼农机销售资金，加快了资金周转，增加了农机销量，提升了公司效益，可谓一举多得。”金桥农机公司销售经理姚建军说，“‘农机贷’属于全国首创，贷款服务把整个市场都盘活了，连生产厂家也受益不少。”他告诉记者，从开业到现在，公司共销售各种农机具近8000台，销售额接近1亿元，其中，补贴额贷款约1500万元。相比去年同期，金桥公司的销量至少增加了50%。

　　市农机局局长张建设说，运城农机大市场是农机系统综合改革的试验成果，“农机贷”是这个链条中**关键的一环。它对于推动农机市场的繁荣发展、促进农业机械化在全市的快速推广，起到了至关重要的作用。

　　而对运城农商银行来说，通过创新金融服务理念，也扩展了优质客户群体，壮大了资金实力，增强了信贷盈利能力。截至6月15日，该行先后为2469户农民提供购机贷款，金额达4061万元，市场经销商账款累计发生额7100万元，日均余额达1150万元。

　　创新，是发展的不竭动力。运城农商银行这一具有开创性的金融服务，抓住了现代农业发展的关键，既解决了购机户贷款难、担保难的根本问题，又做到了方便快捷、不误农时，从而形成了农机局、购机户、经销商、金融部门以及生产厂家多方共赢的崭新局面。