助力三农，宜农以农机金融响应精准扶贫

　　近年来，随着金融支持乡村发展战略力度不断加大，农村金融改革逐步深化，金融支撑作用发挥良好，有效支持了农村供给侧改革、提高了农民收入，为促进农村经济发展做出了重要贡献。为更好地总结农村金融创新经验，国家相关部门提出，要继续加快金融创新产品的推出，新增金融服务优先布设深度贫困地区，加大对深度贫困地区的政策倾斜力度，助力精准扶贫，精准脱贫。而近两年刚刚兴起的农机融资租赁服务便是农村金融创新的产物。而作为首批进入该领域的创业公司，宜农融资租赁(天津)有限公司已深度服务了京津冀地区数百家农机经销商，惠及近千户农民家庭。

　　下沉县域服务，宜农首创农业生产场景金融

　　县域作为农村和城市的连接点，在促进农村和城市的经济发展中起着不可忽视的作用。然而，县域和农村一直处于创新金融服务的边缘，农民的金融需求长期得不到解决。近年来，随着国家对农村金融的政策倾斜，县域和农村普遍朝着现代化、信息化方向发展，而多年来积压的金融需求也将逐步得到释放。

　　在需求释放的同时，农村金融也面临着巨大的困难。地域分散、农民普遍文化水平偏低、互联网普及程度低、种植养殖风险高、线下服务成本高，诸多因素制约着农村金融业务的发展。在这片金融蓝海中，尚未出现高速成长的优秀企业。

　　基于此，2017年宜农租赁切入农机融资租赁服务，以农机为导向，响应农村农业部金融支农创新政策，满足农民金融服务需求，开展了一些列农机金融服务。

　　创业之初，宜农租赁也面临着诸多棘手问题。资金输送给哪些高成长性农民，资金用途是什么？资金出去还要收得回来，通过资金的助力，是否能提升他们的收入能力？宜农租赁如何能够在农村金融蓝海市场活下去，风险如何控制？

　　为此，记者采访了创始人赵三亮，赵总说：“通过大量的农村实践，认识到一定要将金融切入到农业生产场景中，让金融为农业实体服务的同时，通过场景的切入，有效控制风险。**终我们找到了一种适合宜农租赁成长模式-农业生产场景金融：通过整合上游农机发动机厂家、农机生产企业、农机经销商等农机产业链资源，依托互联网以及金融科技结合线下家访等风控手段，链接服务农机手、农机合作社、种植大户等三农小微群体，以农机融资租赁方式循序渐进的原则切入农村金融。”

　　农业生产场景金融让宜农租赁以**快的速度切入农村金融市场。2018年底，宜农租赁就已经与500多家农机经销商建立良好的合作关系。

　　服务征信白户和深度贫困地区，让农民有“机”可“乘”

　　宜农租赁服务的农机客户群体中有很大一部分属于“征信白户”。由于农机手本身经济活动少，没有固定的收入流水、公积金、社保等数据支撑，也没有互联网数据做参考，这部分人的信用信息很难采集；而在在贷款抵押上，农机用户也很难拿出有效的抵押物；此外农村金融业务成本高、收入少，回报周期长。诸多因素导致传统金融机构并不愿意为这部分人提供金融服务。

　　宜农租赁所服务的对象正是这一部分无法从传统金融机构获得金融服务的群体。宜农租赁与传统金融机构的区别是，银行等传统金融机构因成本与效率问题，基本会坐等客户上门办理业务，属于“坐商”；而宜农租赁只要农机用户有需求，一个电话，就上门服务，每个区域经理每辆车就是宜农的流动服务站，属于“行商”。

　　宜农公司创始人赵三亮告诉记者：“我们的门槛非常低，农户不需要提供任何额外抵押物，我们通家访调查进行交叉验证，确认是不是真正农事或农机从业者，农机用户担保人等形式办理农机融资租赁业务。在融资放款速度上，符合条件的农机用户办理完农机融资租赁手续后，3个工作日内，我们就能够把农机融资款支付到农机经销商账户，实现农机融资款专款专用。”

　　现在，宜农租赁业务区域负责人每天都会做好行程规划，以县域为单位完成工作，统计该地区需要办理农机融资租赁业务的农户数，合理规划，期间争取帮农机用户一次性办理所有手续，让农户不“折腾”。

　　如今，宜农租赁已扎根广阔的农村县域地区两年。作为传统金融机构的有益补充，宜农也在为三农小微金融事业努力去完成自身的使命。